近年来,虽然百姓对于医疗险的需求不断增长,但因险种及产品较多,医疗险较易产生歧义和理赔纠纷。常有人纳闷,为何医疗险这个不保,那个不赔?为何代理人倾销时不讲清晰,等申请理赔时才说条款规定不赔或少赔?其实,投保人只要事先做好“功课”,有的放矢,医疗险并非一些人想像中那么不靠谱。
首先,医疗险分为津贴型和费用型,前者是按被保险人的住院天数进行定额补助;后者则重要对被保险人产生的医疗费用进行给付,赔偿上限不会超过被保险人实际支付的费用。
须要指出的是,绝大多数费用型医疗险,其保险义务都与社会医保的目录规定雷同,对超过医保规模的用药或治疗费用不予理赔。
其次,保险公司通常会在医疗险条款中,商定只对实际产生的、“必要且合理”的医疗费进行赔偿。之所以如此规定,乃出于对其他投保人好处的掩护。
因为,保险公司若不注意掌握风险地“滥赔”,必定导致赔款总量大大增长,间接引起医疗险产品涨价,这对其他诚信投保人而言是一种不公正。如此,莫先生无法按全额获赔的原因也就很清晰了。
此外要提示投保人,在投保医疗险时,保险公司会对发生疾病的因素严厉审查,如投保人身材状态和既往病史等。一旦投保人隐瞒病史,若在申请理赔时保险公司查出相干病历,会对投保人提出解除医疗保单,并连同主约一起解除。如此,不但医疗费用无法获得理赔,先前已缴保费也无法退回,得不偿失。
(义务编纂:单文贤)
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